信用卡常识

　想要合理使用信用卡，就需要对信用卡有一定的了解。信用卡，又叫贷记卡，是由银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。

　　持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。

　　一、信用卡的关键词

　　1、账单日：账单日是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算你当期总欠款金额和最小还款额，并为你发送对账单。此日期即为你信用卡的账单日。

　　2、还款日：信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款日。

　　还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。如果还款有困难，应最少还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将可能被全额罚息、收取滞纳金并影响你的信用状况。

　　3、取现：信用卡取现不同于信用卡套现，信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。

　　透支取现是需要支付利息，并且是从你提取现金的当天就开始计算利息，而溢缴款取现则不需要支付利息，仅需支付部分手续费，具体视各银行规定。

　　4、预借现金：预借现金有额度的限制，一般来说，可预借现金的额度为信用额度之1/3至全额。

　　虽然可以使用信用卡提取现金，但是在非紧急情况下请不要使用预借现金的功能，因为使用信用卡预借现金功能的代价是很高的。

　　5、分期：使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。分期极大缓解持卡人的还款压力，但有手续费哦。

　　6、信用额度：信用额度是指银行在批准你的信用卡的时候给予你信用卡的一个最高透支的限额，你只能在这个额度内刷卡消费，超过了这个额度就无法正常刷卡消费。信用额度将由银行定期进行调整，但卡友们可以主动提供相关的财力证明要求调整信用额度。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可要求调高临时信用额度。

　　7、最低还款额：在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。简单来说就是按最低还款，本期账期所有金额都按收费标准(日利率一般是万分之五计收的)下月账单体现，所以尽量全额还款，享受免息还款期待遇哦。

　　8、年费：每年从相应账户扣除规定数额的费用，称为年费。现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费等政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用积分兑换年费。

　　9、全额罚息：指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

　　10、信用报告(征信)：指征信机构以合法的方式从不同渠道收集信用信息，整理加工后提供给经授权的使用人的书面报告。其特点是，不修改和变动记录信用主体的信息，客观、公正、真实地的信用记录。在你办理贷款申请、信用卡申请等业务时，银行会查阅你的信用报告，如果有逾期未还款一般会否决。如有短期逾期，应立即还款并保持正常使用记录六个月更新账户信息。

　　二、信用卡的偏门知识

　　1、不激活也可能扣年费

　　有些银行的高端卡是用特殊材料制作的，服务功能多，所以有的信用卡就算不激活，也同样要收年费。因此，如果对于不激活的信用卡建议及时注销处理。

　　2、额度共享不等于还款共享

　　很多朋友会在一家银行办理多张信用卡，那此时这多张信用卡会占用一个额度，我们也称额度共享。但这里我们要注意的是，额度可以共享，还款可是不能共享的，也就是说每张卡都会有自己的账单，根据结算账单我们应该各还各的欠款。

　　3、信用卡背后的3位数字相当于支付密码

　　信用卡签名栏里的3位数字我们叫CCV安全码，在进行网络支付时，一般只需要输入卡号，CCV码和有效期就可以完成付款。所以这三位数字相当重要，一般不要轻易透露。

　　4、有的“逾期还款”并不会影响征信

　　一般银行对于还款都有一个宽限期，这个宽限期可能会在还款日之后1-3天，如果在这个期间还款，银行是不会认为你逾期的，同样也不会影响征信。

　　5、查询密码和交易密码

　　信用卡一般有两个密码，最好是不要设置成一样的。查询密码用于网银登录，或者电话查询;交易密码：用于信用卡刷卡消费或者ATM取现。一般激活信用卡时设置，中途忘记的可以附近网点或者拨打客服设置。

　　6、分期提前还款

　　大多数银行规定，如果持卡人提前还款，须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费(分期前约定好的所有费用)。

　　7、征信系统。

　　个人有权每年2次免费查询本人信用报告。然而，如果你短期频繁地查询自己的信用报告会不好，因为放贷构认为：个人一般有借款需求才会查。多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉。放贷机构因此可能会认为你违约风险高(要谨慎放贷，信用卡审批也是)。申请卡，信用卡提额时会查征信，所以个人建议不要短期频繁的申请卡或者提升额度(其中包括网上的)。

　　8、恶意拖欠及封卡

　　那恶意透支，顾名思义就是指持卡人超过允许金额和允许期限的透支情况，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不还款的的行为。建议是想办法尽快还清，实在有困难的主动打电话协商解决。或者使用最低还款额还款，银行不会再收取滞纳金，个人信用也不会更糟糕(具体还是跟银行工作人员问清楚)。

　　三、信用卡的好处

　　1、透支：持卡人可以在规定额度内透支，就是不存在没有零钱找换的尴尬。

　　2、便利：信用卡都是有VlSA 或MasterCard标志的，而且在国外可以直接刷卡消费，而储蓄卡或现金是要被先兑换了才能交易的。

　　3、省钱：比如说刷卡刷了多少都是有返现金的优惠，又比如说看看电影，或者吃个西餐有八折或者是五折的优惠，这些的话就是和商家合作的，会给大家在信用卡上的一个消费打一个折扣等等。

　　4、积分：还可以兑换一些日常生活中的礼品，甚至还可以有一些抽奖活动，这个对于用现金或者微信又或者支付宝来说，信用卡的确是比这些好很多。

　　5、福利：免费机场接送机，享受银行或者是机场贵宾的服务，五星级酒店入住，高额意外险医疗险，道路救援和洗车，还可以享受免费的机票等好处(详情咨询各行客服)。

　　信用卡消费，一定要在自己还款能力之内，刷出去的每分钱都会还的，理性消费，才能真正享受到信用卡的好处。

　　信用卡必须正规渠道办理哦。